Articles

KnowledgeDebt managementLifestylesSustainability
Debt management

วางแผนดี ปลดหนี้ได้ไว

การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่ถ้าไม่มีการวางแผนจัดการที่ดี หนี้อาจกลายเป็นภาระหนักที่บั่นทอนคุณภาพชีวิตได้ การปลดหนี้ให้เร็วที่สุดคือการสร้างอิสระทางการเงินและคืนความสบายใจให้กับตัวเอง มาลองทำตามขั้นตอนเหล่านี้กัน 1. ประเมินสถานะหนี้สิน เริ่มจากการรู้จักหนี้ของตัวเองให้ชัดเจน การรู้จัก “ภาพรวม” หนี้ที่แท้จริง จะช่วยให้คุณเห็นว่า ควรจัดลำดับการชำระหนี้ใดก่อน-หลัง 2. ตั้งเป้าหมายปลดหนี้ การปลดหนี้จะทำได้จริง ต้องมีเป้าหมายชัดเจน เช่น การมีเป้าหมายจะช่วยสร้างแรงจูงใจ และทำให้คุณโฟกัสกับการชำระหนี้ได้อย่างต่อเนื่อง 3. จัดการค่าใช้จ่ายรายเดือน เมื่อมีรายได้เข้ามา ควรจัดสรรเงิน “เพื่อปลดหนี้” เป็นอันดับแรก ยิ่งคุณลดค่าใช้จ่ายได้มากเท่าไหร่ เงินที่นำไปปลดหนี้ก็จะมากขึ้นตามไปด้วย 4. หารายได้เสริม การเพิ่มรายได้คืออีกวิธีที่ช่วยปลดหนี้ได้ไวขึ้น แม้จะเป็นรายได้เล็กน้อย แต่เมื่อรวมกับการควบคุมค่าใช้จ่าย ก็ช่วยให้หนี้หมดเร็วขึ้นอย่างเห็นได้ชัด 5. ติดตามและปรับแผน การวางแผนไม่ใช่สิ่งตายตัว คุณควรตรวจสอบผลลัพธ์อย่างต่อเนื่อง ความยืดหยุ่นจะช่วยให้คุณก้าวไปถึงเป้าหมายการปลดหนี้ได้จริง การปลดหนี้ไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณ รู้จักประเมินสถานะหนี้ ตั้งเป้าหมายชัดเจน ควบคุมค่าใช้จ่าย หารายได้เสริม และติดตามแผนอย่างต่อเนื่อง สิ่งสำคัญที่สุดคือ “วินัย” และ “ความตั้งใจ” เพราะนี่คือกุญแจที่จะพาคุณไปสู่ชีวิตที่ไร้หนี้และมีอิสระทางการเงินอย่างแท้จริง

อ่านเพิ่มเติม
Lifestyles

อยากหาอาชีพเสริม เพิ่มรายได้ เริ่มยังไงดี?

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน หลายคนเริ่มมองหา “อาชีพเสริม” เพื่อเพิ่มรายได้และสร้างความมั่นคงทางการเงิน แต่ปัญหาคือ…จะเริ่มต้นยังไงดี? ลองมาดู 3 ขั้นตอนง่าย ๆ ที่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ ขั้นตอนที่ 1 ลิสต์สิ่งที่ตัวเองชื่นชอบและทำได้ดี เริ่มจากการถามตัวเองว่า “เราถนัดอะไร?” และ “เราชอบอะไร?”เพราะการทำสิ่งที่ถนัดหรือสนใจอยู่แล้ว จะช่วยให้คุณทำงานเสริมได้นานโดยไม่รู้สึกเบื่อ เช่น ถ้าชอบทำอาหาร อาจเริ่มจากการขายขนมออนไลน์ หรือถ้าถนัดด้านการสอน อาจเริ่มทำคอร์สสอนพิเศษ ขั้นตอนที่ 2 คัดเลือกสิ่งที่ทำแล้วไม่กระทบกับงานหลัก อาชีพเสริมควรเป็นสิ่งที่เสริมชีวิต ไม่ใช่สร้างภาระจนทำให้งานประจำเสียหาย ลองเลือกงานที่สามารถจัดการเวลาได้ง่าย เช่น การบาลานซ์ระหว่างงานหลักและงานเสริมคือกุญแจสำคัญที่จะทำให้คุณไปต่อได้ยาว ๆ ขั้นตอนที่ 3 ลงมือทำ เมื่อเลือกได้แล้ว อย่ารอให้โอกาสหลุดลอยไป เริ่มจากเล็ก ๆ ก่อน เช่น เปิดเพจขายของ ทดลองสอนออนไลน์ หรือรับงานฟรีแลนซ์เล็ก ๆ แม้จะยังไม่เห็นรายได้ก้อนโตในทันที แต่สิ่งที่คุณจะได้คือ ประสบการณ์ ความเข้าใจตลาด และทักษะใหม่ ๆ ที่ต่อยอดให้กลายเป็นรายได้หลักได้ในอนาคต อาชีพเสริมไม่จำเป็นต้องเริ่มใหญ่เสมอไป แค่รู้จักตัวเอง เลือกสิ่งที่เหมาะสม […]

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

ชีวิตไม่ลำบากใช้จ่ายอย่างมีสติ

ในโลกยุคปัจจุบันที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง พฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่วางแผนอาจทำให้ชีวิตสะดุดได้โดยไม่รู้ตัว การใช้จ่ายอย่างมีสติจึงกลายเป็นทักษะที่สำคัญที่ทุกคนควรมี ไม่ว่าคุณจะเป็นนักเรียน นักศึกษา มนุษย์เงินเดือน หรือเจ้าของกิจการ วันนี้ร้องใกล้ชิดขอพามาดู 4 แนวทางง่าย ๆ ที่จะช่วยให้ “ใช้เงินอย่างมีเป้าหมาย” และสร้างชีวิตที่มั่นคงมากขึ้นในทุก ๆ วัน 1 ตั้งงบประมาณก่อนใช้จ่าย ก่อนที่เราจะเริ่มต้นเดือนใหม่ ควรมีการวางแผนงบประมาณให้ชัดเจนว่า แต่ละหมวดหมู่ของรายจ่ายจะต้องใช้เงินเท่าไร เช่น: การตั้งงบล่วงหน้าจะช่วยให้รู้ว่ามีเงินใช้เท่าไหร่ในแต่ละหมวดหมู่ และยังช่วยให้ควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ให้บานปลายในช่วงปลายเดือน ที่สำคัญคือ…จะช่วยให้คุณไม่ต้อง “รอเงินเดือนออกแบบลุ้นๆ” อีกต่อไป 2 ซื้อสิ่งที่จำเป็นก่อน ของที่ “อยากได้” กับของที่ “จำเป็น” มักจะมาต่อคิวในชีวิตเราเสมอแต่ถ้าเรายังไม่แยกสองสิ่งนี้ออกจากกันให้ชัดเจน เราอาจเผลอใช้เงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็นก่อน แล้วทำให้เงินไม่พอสำหรับของที่จำเป็นจริง ๆก่อนจะจ่ายเงิน ลองถามตัวเองว่า: “สิ่งนี้จำเป็นไหม?” “ถ้ายังไม่ซื้อตอนนี้ จะมีผลกระทบอะไรหรือเปล่า?” ถ้าเราซื้อที่สิ่งจำเป็นให้เสร็จก่อน จะช่วยให้การเงินของเราไม่สะดุด และยังรู้สึกปลอดภัยมากขึ้นในแต่ละวัน 3 หลีกเลี่ยงการกู้ยืม หากไม่จำเป็นจริงๆ การกู้เงิน หรือการใช้บัตรเครดิต อาจดูเหมือนทางเลือกที่สะดวกในช่วงเวลาขาดสภาพคล่อง แต่หากเราใช้โดยไม่คิดให้รอบคอบ อาจกลายเป็นภาระหนี้ระยะยาวที่ทำให้เราเครียดในอนาคตได้ จำไว้ว่า…หนี้ที่ดีคือหนี้ที่ช่วยสร้างมูลค่าให้ชีวิต เช่น การลงทุนในความรู้ […]

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

จะเกิดอะไรขึ้น ถ้าคุณไม่มีเงินออม

ในยุคที่เศรษฐกิจผันผวนและมีแต่ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ “เงินออม” กลายเป็นสิ่งจำเป็นที่ไม่ควรมองข้าม ลองมาดูกันว่า…จะเกิดอะไรขึ้นบ้างถ้าคุณใช้ชีวิตโดยไม่เก็บเงินเลยแม้แต่นิดเดียว ชีวิตเต็มไปด้วยความเครียด เมื่อไม่มีเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ทุกปัญหาที่เกี่ยวข้องกับเงินจะกลายเป็นเรื่องใหญ่ทันที ไม่ว่าจะเป็นรถเสีย เจ็บป่วยกะทันหัน หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่ได้คาดคิด จะทำให้คุณเครียดและวิตกกังวลอย่างหนัก อาจมีหนี้สินเพิ่มไปเรื่อยๆ คนที่ไม่มีเงินออม มักต้องพึ่งพาบัตรเครดิตหรือเงินกู้ในยามฉุกเฉิน ซึ่งกลายเป็นการสร้างหนี้โดยไม่ตั้งใจ และหากไม่มีการจัดการที่ดี หนี้เหล่านี้จะสะสมจนกลายเป็นปัญหาใหญ่ในระยะยาว ทำให้คุณสูญเสียทั้งโอกาสและความมั่นคงทางการเงิน ไม่มีแผนเกษียณ คุณอาจยังไม่รู้สึกถึงปัญหานี้ในวันนี้ แต่หากไม่มีการวางแผนเก็บออมเพื่ออนาคตเลย เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณอาจไม่มีเงินใช้ ต้องพึ่งพาผู้อื่นหรือทำงานหนักต่อไป ทั้งที่ร่างกายอาจไม่เอื้ออำนวยแล้ว การไม่มีเงินออมจึงเท่ากับการไม่มีอิสรภาพในบั้นปลายชีวิต ขาดความเสรีภาพในการตัดสินใจ ลองจินตนาการดูว่าถ้าคุณอยากเปลี่ยนงาน หยุดพักผ่อน หรือเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ แต่ทำไม่ได้เพราะไม่มีเงินพอรองรับความเปลี่ยนแปลง ชีวิตจะน่าอึดอัดแค่ไหน เงินออมคือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณมีทางเลือกมากขึ้น และไม่ต้องทนอยู่กับสิ่งที่ไม่ใช่เพียงเพราะ “กลัวไม่มีเงิน” การไม่มีเงินออมอาจไม่ส่งผลในทันที แต่ในระยะยาว มันสามารถกัดกร่อนความมั่นคง ความสุข และเสรีภาพในชีวิตของคุณได้อย่างช้าๆ การเริ่มต้นเก็บออมแม้เพียงเล็กน้อยก็สามารถเปลี่ยนแปลงอนาคตของคุณได้ อย่ารอให้ถึงวันที่ “ต้องการเงิน” แล้วจึงเริ่มต้น เพราะบางครั้ง…มันอาจสายเกินไป แต่แม้ว่า “การออม” จะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เราเข้าใจว่าบางครั้งชีวิตก็ไม่ได้ง่ายขนาดนั้น หากคุณยังไม่มีเงินสำรองและจำเป็นต้องใช้เงินด่วนจริงๆ การขอสินเชื่ออย่างมีสติและวางแผนให้รอบคอบ ก็อาจเป็นทางเลือกชั่วคราวที่ช่วยประคับประคองสถานการณ์ได้ เมืองไทย แคปปิตอล ขอเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยคุณได้ […]

อ่านเพิ่มเติม
Articles

เคล็ดลับการจัดการเงินช่วงเทศกาล: สนุกได้โดยไม่ต้องเป็นหนี้

ช่วงเทศกาลเป็นเวลาที่ทุกคนสามารถเพลิดเพลินกับการเฉลิมฉลองกับครอบครัวและเพื่อนฝูง แต่หลายคนอาจจะรู้สึกกังวลเกี่ยวกับการใช้จ่ายที่อาจจะเกินงบและนำไปสู่ปัญหาหนี้สินหลังจากเทศกาลผ่านพ้นไป อย่างไรก็ตาม ด้วยการวางแผนที่ดี คุณก็สามารถสนุกสนานได้โดยไม่ต้องเครียดเรื่องเงิน นี่คือเคล็ดลับการจัดการเงินในช่วงเทศกาลเพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายได้อย่างมีสติ 1. ตั้งงบประมาณสำหรับการใช้จ่ายในช่วงเทศกาล การตั้งงบประมาณเป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการจัดการเงินในช่วงเทศกาล ก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของขวัญหรือวางแผนกิจกรรมต่างๆ ควรกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ได้ในแต่ละประเภท เช่น ของขวัญ อาหาร หรือการเดินทาง และต้องทำให้มั่นใจว่าการใช้จ่ายของคุณไม่เกินขอบเขตที่ตั้งไว้ 2. ทำรายการของขวัญที่ต้องซื้อ การซื้อของขวัญในช่วงเทศกาลอาจทำให้คุณรู้สึกกดดันในการหาของขวัญที่ดีและเหมาะสมกับงบประมาณ แต่การทำรายการของขวัญล่วงหน้าจะช่วยให้คุณสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น รวมทั้งสามารถเลือกซื้อของที่มีคุณภาพโดยไม่ต้องเสียเงินไปกับของที่ไม่ได้ใช้ประโยชน์ 3. ใช้โปรโมชันและส่วนลดให้คุ้มค่าที่สุด ในช่วงเทศกาลมีโปรโมชันและส่วนลดมากมายที่ช่วยให้คุณซื้อของขวัญหรือสิ่งของต่างๆ ได้ในราคาที่ถูกลง อย่าลืมตรวจสอบดีลต่างๆ เช่น ส่วนลดออนไลน์ คูปอง หรือการซื้อเป็นชุดที่มีราคาพิเศษ เพื่อให้คุณได้ประโยชน์สูงสุดจากการใช้จ่าย 4. เลือกหากิจกรรมฟรีหรือราคาประหยัดในการเฉลิมฉลอง การเฉลิมฉลองในช่วงเทศกาลไม่จำเป็นต้องใช้งบประมาณสูงเสมอไป ลองเลือกกิจกรรมที่ไม่เสียค่าใช้จ่ายหรือมีราคาประหยัด เช่น การทำอาหารทานเองที่บ้าน, การจัดปาร์ตี้ในสวนสาธารณะ หรือการเข้าร่วมกิจกรรมของชุมชนที่จัดขึ้นฟรี ช่วยให้คุณสามารถสนุกสนานได้โดยไม่ต้องใช้เงินมาก 5. วางแผนการชำระเงินเพื่อไม่ให้เกิดหนี้สะสมหลังจากเทศกาล การวางแผนการชำระเงินเป็นสิ่งที่สำคัญในการป้องกันไม่ให้เกิดหนี้สินหลังจากเทศกาล เมื่อคุณใช้จ่ายไปในช่วงเทศกาล อย่าลืมตรวจสอบยอดเงินที่คุณต้องจ่ายและตั้งการชำระเงินในงวดที่เหมาะสม เพื่อให้คุณไม่ตกเป็นหนี้และสามารถกลับมาใช้ชีวิตได้ตามปกติหลังจากเทศกาล การจัดการเงินในช่วงเทศกาลไม่จำเป็นต้องเป็นเรื่องยาก ถ้าคุณสามารถตั้งงบประมาณและทำตามเคล็ดลับเหล่านี้ได้ คุณก็จะสามารถสนุกกับการเฉลิมฉลองได้อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องหนี้สินหลังจากเทศกาลผ่านพ้นไป

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

5 สัญญาณเตือน ของคนจะเป็น “หนี้เสีย”

การจัดการการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ทุกคนต้องใส่ใจ เพราะถ้าปล่อยให้หนี้สินเพิ่มขึ้นโดยไม่สามารถควบคุมได้ อาจจะส่งผลให้เกิดปัญหาการเงินจนกลายเป็นหนี้เสียในที่สุด ซึ่งอาจส่งผลกระทบทั้งในด้านการเงินและจิตใจ วันนี้เราจะมาแนะนำ 5 สัญญาณเตือนที่อาจบ่งบอกว่าคุณกำลังเข้าสู่สถานการณ์หนี้เสีย 1. มีหนี้มากกว่า 45% ของรายได้ หนี้ที่มีมูลค่ามากกว่า45%ของรายได้ รายเดือนนั้นถือเป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าอาจจะมีปัญหาการเงินตามมา เมื่อหนี้สินเพิ่มขึ้นจนเกินกำลังในการชำระหนี้ จะทำให้เกิดภาระหนักในการจัดการการเงิน และอาจทำให้คุณตกอยู่ในภาวะที่ไม่สามารถควบคุมการใช้จ่ายและชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ 2. กู้หนี้ใหม่มาโปะหนี้เก่า การกู้เงินจากแหล่งใหม่เพื่อมาปิดหนี้เก่านั้นเป็นสัญญาณอันตรายของการบริหารจัดการหนี้ที่ผิดพลาด หลายคนมักจะกู้ยืมหนี้ใหม่เพื่อล้างหนี้เก่า แต่กลับทำให้ปัญหาหนี้สินไม่ลดลง แต่กลับเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ การทำเช่นนี้จะเป็นการสร้างหนี้สินที่ไม่จบสิ้น และเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้องหรือกลายเป็นหนี้เสียในที่สุด 3. กลัวเสียงโทรศัพท์ ไม่กล้ารับสาย เมื่อคุณเริ่มรู้สึกกลัวเสียงโทรศัพท์หรือไม่กล้ารับสายจากเจ้าหนี้ นี่เป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าคุณกำลังอยู่ในภาวะที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด และอาจกำลังหลีกเลี่ยงการติดต่อกับเจ้าหนี้ การหลีกเลี่ยงการติดต่อในช่วงนี้ไม่เพียงแต่จะทำให้สถานการณ์ยิ่งแย่ลง แต่ยังอาจทำให้เจ้าหนี้ใช้มาตรการที่รุนแรงขึ้น 4. กินไม่ได้นอนไม่หลับ ภาวะการเงินที่ไม่มั่นคงและการแบกรับหนี้มากเกินไป มักส่งผลต่อสุขภาพจิตและร่างกายได้ การกินไม่ได้นอนไม่หลับเป็นสัญญาณของความเครียดที่สะสมจากภาระหนี้สิน อาจทำให้คุณรู้สึกวิตกกังวล และสูญเสียความสามารถในการจัดการชีวิตประจำวัน 5. หลอนกลัวเจอเจ้าหนี้ หากคุณเริ่มรู้สึกกังวลหรือหลอนกลัวการเจอเจ้าหนี้ หรือการได้รับคำเตือนเรื่องหนี้สิน นี่เป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่าคุณอาจจะต้องพิจารณาทบทวนการจัดการหนี้ใหม่แล้ว การหลีกเลี่ยงการเผชิญหน้ากับปัญหาจะทำให้ปัญหายิ่งเลวร้ายขึ้น และอาจนำไปสู่การเกิดหนี้เสียในระยะยาว ปรึกษาปัญหาหนี้ หากคุณกำลังประสบปัญหาหนี้สินและไม่สามารถจัดการได้ด้วยตนเอง อย่าลังเลที่จะขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน เพื่อช่วยให้คุณจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และลดผลกระทบจากปัญหานี้ได้ หากต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม สามารถติดต่อ เมืองไทย แคปปิตอล […]

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

อยากมีชีวิตดี ปลดหนี้ไวทำได้ใน 3 ขั้นตอน

การปลดหนี้ให้เร็วที่สุดไม่เพียงแต่ช่วยให้เรามีชีวิตที่ดีขึ้น แต่ยังสร้างความสบายใจและอิสระทางการเงินอีกด้วย หากคุณต้องการปลดหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ ลองทำตาม 3 ขั้นตอนง่ายๆ ต่อไปนี้ 1. หยุดสร้างภาระหนี้เพิ่ม ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุดคือการหยุดสร้างหนี้ใหม่ หากคุณมีหนี้อยู่แล้ว การเพิ่มภาระหนี้จะทำให้สถานการณ์แย่ลง ดังนั้นวางแผนการเงินให้ดี โดยเริ่มจากการตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายสำหรับของฟุ่มเฟือยหรือความบันเทิงที่ไม่สำคัญ เปลี่ยนรายจ่ายเหล่านี้เป็นเงินออม เพื่อใช้ในการชำระหนี้ การมีแผนการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณสามารถมองเห็นทางออกในการปลดหนี้ได้ง่ายขึ้น 2. ชำระหนี้ให้ตรงวันที่กำหนด การชำระหนี้ตามวันที่กำหนดไม่เพียงแต่ช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดี แต่ยังช่วยหลีกเลี่ยงการเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากการชำระล่าช้าหรือดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นต้องเตือนความจำให้ตัวเอง ไม่ให้พลาดวันที่ต้องชำระหนี้ และหากเป็นไปได้ให้ตั้งงบประมาณสำหรับการชำระหนี้ในแต่ละเดือน เพื่อให้สามารถชำระได้อย่างสม่ำเสมอ 3. ผ่อนเกินค่างวดทุกงวด หากคุณมีโอกาส ควรพิจารณาการผ่อนชำระเกินจากค่างวดที่กำหนดในแต่ละเดือน การชำระเงินเกินจะช่วยลดเงินต้นและดอกเบี้ยที่เหลืออยู่ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ในกรณีที่มีเงินส่วนเกินจากรายได้หรือเงินโบนัส ควรนำมาใช้ในการชำระหนี้เพื่อเร่งการปลดหนี้ให้เร็วที่สุด การปลดหนี้อาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ท้าทาย แต่ด้วยการวางแผนการเงินที่ดี การชำระหนี้ตรงเวลา และการผ่อนเกินในทุกงวด คุณสามารถกลับมามีชีวิตที่ดีและมีอิสระทางการเงินได้ในเวลาไม่นาน เริ่มต้นวันนี้เพื่ออนาคตที่สดใสขึ้น!

อ่านเพิ่มเติม
Articles

7 เคล็ดลับ เพื่อสุขภาพการเงินที่ดี

นอกเหนือจากสุขภาพกายที่ดีแล้ว สุขภาพการเงินที่แข็งแกร่งมั่นคง คงเป็นเรื่องที่ทุกคนใฝ่ฝัน คุณเองก็สามารถเป็นเจ้าของสุขภาพการเงินที่ดีได้ถ้าใจมุ่งมั่นซะอย่าง เริ่มจาก… 1. ประกาศเจตนารมณ์การออม ออมเงินอย่างจริงจัง หันมาใช้ชีวิตแบบ ออมก่อน ใช้ทีหลัง โดยออมให้พอเหมาะพอดี ไม่ตึงหรือไม่หย่อนจนเกินไป 2. แยกระหว่าง “ความจำเป็น” กับ “ความอยาก” ก่อนตัดสินใจซื้อของชิ้นหนึ่ง ให้หยุดคิดและชั่งใจว่าของชิ้นนั้นเป็นของจำเป็นหรือแค่อยากได้ หากซื้อแล้วคุ้มค่าหรือไม่ ได้ใช้หรือเปล่า 3. สำรองเงินยามฉุกเฉิน อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพราะเรื่องไม่คาดคิดอาจเกิดขึ้นได้เสมอ การเตรียมเงินสำรองเอาไว้ก้อนหนึ่งเพื่อรับมือกับเรื่องฉุกเฉิน จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ควรกระทำอย่างยิ่ง 4. จดทุกรายการรับจ่าย การรู้เท่าทันสถานการณ์ทางการเงินจะช่วยให้คุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายส่วนที่ไม่จำเป็นออกไปได้ 5. มุ่งมั่นใช้หนี้ หนี้จะทำให้ภูมิคุ้มกันทางการเงินของคุณย่ำแย่ลง พยายามปลดหนี้ เพื่อเดินไปสู่อิสรภาพทางการเงินโดยเร็ว 6. หาทางเพิ่มรายได้ ค้นหาความสามารถของตนเอง เพื่อเป็นช่องทางสร้างรายได้พิเศษ หรือหาคอร์สฝึกอาชีพที่อาจทำเงินให้คุณได้มหาศาลในอนาคต 7. ลงทุนให้เงินงอกเงย ลองศึกษาการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ เช่น หุ้น หุ้นกู้ ทองคำ พันธบัตร กองทุนรวม […]

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

ผ่อนไม่ไหว ทำอย่างไรดี?

ในช่วงเศรษฐกิจชะลอตัว ข้าวของก็แพงขึ้น บางครั้งเราก็เจอเหตุการณ์ไม่คาดฝันอาจทำให้รายได้หรืออาชีพของเราสั่นคลอนได้ แต่รายจ่ายนี่สิไม่ลดลงตามรายได้เลย ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนบ้าน ค่าผ่อนรถ หรือ ค่าใช้จ่ายจิปาถะ แล้วเราจะเลือกทำอะไรได้บ้างเพื่อให้ได้ทางออกที่ดีที่สุด ปรับพฤติกรรมตัวเอง ห้ามก่อหนี้เพิ่ม ลด ละ เลิก ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น หรือหารายได้เสริมเพื่อให้พอกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น และสิ่งสุดท้าย ห้ามหนีเด็ดขาด ​เพราะอาจทำให้สถานการณ์เลวร้ายมากขึ้น เจรจากับเจ้าหนี้ เพื่อขอคำปรึกษา หรือปรับโครงสร้างหนี้ เช่น ลูกค้าเมืองไทย แคปปิตอล หากปฎิบัติตรงตามเงื่อนไขที่บริษัทฯกำหนด และมีความเดือดร้อน ก็สามารถปรับสัญญาได้ แถมยังได้รับเงินมาใช้หมุนเวียนอีกด้วย เราสามารถเลือกทางออกได้ตามความต้องการของเรา อย่างไรก็ตามความจริงแล้วทุกคนก็อาจอยู่ในช่วงที่เกิดปัญหาที่ไม่คาดคิดกันได้ และถ้าหากเกิดช่วงเวลาแบบนั้น ขอให้มีสติ ค่อยๆหาทางออกอย่างถูกวิธี ก็จะทำให้สามารถเลือกทางเลือกที่ดีสำหรับเราได้นั่นเอง

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

เคล็ดลับ สู่ความมั่นคงทางการเงิน

มาดูว่าเคล็ดลับอะไรบ้างที่จะพาคุณไปถึงเป้าหมายและก้าวไปสู่ “ความมั่นคงทางการเงิน” ได้เร็วขึ้น อันดับแรก แบ่งเงินเป็นส่วนๆ ดูว่าค่าใช้จ่ายจําเป็นในแต่ละเดือนมีอะไรบ้าง จากนั้นแบ่งรายได้ออกเป็นส่วนๆ ส่วนหนึ่งกันไว้ เพื่อเป็นเงินออม ส่วนหนึ่งกันไว้สําหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้น หากรายรับไม่เพียงพอสําหรับการใช้จ่ายและเก็บออม เห็นทีคงต้องหันหน้าปรึกษากันในครอบครัวเสียแล้วว่าจะลดรายจ่าย หรือมีวิธีเพิ่มรายได้ตรงไหนบ้าง อันดับที่สอง ออมให้ได้เงิน ออมก่อนใช้ นอกจากการแบ่งเงินเป็นส่วนๆ แล้วการจัดลําดับ ว่าจะทําอะไรก่อนหลังก็มี ความสําคัญมาก หากเราใช้ก่อนออม เรามักมี เงินเหลือออมน้อยกว่าที่ตั้งใจไว้หรืออาจแย่ถึงขั้นไม่เหลือไปออมเลย การออมก่อนใช้ (เมื่อมีรายได้เข้ามาให้ออมทันทีก่อนที่จะไปจับจ่ายใช้สอยใด ๆ) จึงเป็นสิ่งที่ต้องทําให้เป็นนิสัยเพื่อช่วยให้เราสามารถออมเงินได้ตามเป้าหมาย ออมอย่างน้อย 1 ใน 4 ของรายได้ เป็นอัตราส่วนที่เราควรจําให้ขึ้นใจและใช้ทุกครั้งที่มีรายได้เข้ากระเป๋า โดยสามารถแบ่งย่อยว่าออมเพื่ออะไรบ้างตามความจําเป็น และ ความเหมาะสมกับเป้าหมายในชีวิต หรือตามเหตุการณ์ในช่วงนั้นๆ ตั้งเป้าหมายตามวัตถุประสงค์ ขอขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

3 วิธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ

” หนี้ “ เป็นคำง่ายๆ ที่แก้ยาก และไม่มีใครที่อยากเป็น แต่ก็มีหลายสาเหตุที่ทำให้คนหลงเข้าไปอยู่ในวงจรของหนี้ ไม่ว่าจะเป็นมีเรื่องให้ต้องใช้เงินฉุกเฉิน เงินไม่พอใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ต้องลงทุนค้าขาย หมุนเงินไปจ่ายหนี้เดิม แล้วยิ่งหนักไปกว่านั้นคือการไปกู้เงินนอกระบบ แต่สุดท้ายแล้วหลายคนก็พบว่า หนี้นอกระบบไม่ได้เป็นตัวช่วยอย่างที่คิดแต่กลับถูกดอกเบี้ยสร้างภาระอันหนักอึ้งให้แทน ท้ายที่สุดก็ไม่สามารถหลุดออกจากวงจรหนี้ได้แต่สำหรับคนที่หลวมไปแล้ว และอยากจะปลดหนี้ เพื่อเริ่มต้นชีวิตใหม่ แต่ยังไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร บทความนี้มีคำตอบ 3 วิธีช่วยปลดหนี้นอกระบบ มีดังนี้ 1.งดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น หากการเป็นหนี้ของเราเกิดจากการใช้เงินที่มากเกินไป หรือช็อตเนื่องจากไม่มีเงินเก็บ การลดรายจ่ายคือเรื่องสำคัญที่ต้องทำทันที เพื่อให้มีเงินเหลือพอใช้หนี้ และเหลือเก็บไว้ในอนาคต จะได้ไม่ต้องก่อหนี้เพิ่มไม่รู้จบ เคล็ดลับช่วยบริหารค่าใช้จ่ายที่ทุกคนทำได้ ก็คือการทำบันทึกรายรับรายจ่าย เพื่อให้รู้ว่าเงินของเราหมดไปกับอะไร และมีรูรั่วในการเก็บเงินอย่างไรบ้าง 2.หาคนกลางช่วยประนอมหนี้ ติดต่อสำนักคุ้มครองสิทธิและช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) สำนักงานอัยการสูงสุด สายด่วน 1157 โดยคณะอนุกรรมการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้นอกระบบประจำจังหวัด จะเป็นตัวกลางในการเจรจาไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ระหว่าง ลูกหนี้กับเจ้าหนี้นอกระบบให้เกิดความเป็นธรรมแก่ทั้ง 2 ฝ่าย 3.หาแหล่งเงินกู้ในระบบ การกู้เงินปิดหนี้จึงเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่มีภาระหนี้สิน โดยเฉพาะการเลือกเงินก้อนปิดหนี้จากสินเชื่อสถาบันที่วางใจได้ ถือเป็นทางรอดสำหรับคนที่เป็นหนี้นอกระบบในปัจจุบัน คนที่อยากมีเงินใช้หนี้ หลายคนอาจรู้สึกไม่มั่นใจที่จะกู้เงินปิดหนี้นอกระบบจากสถาบันการเงิน เพราะกลัวจะไม่ได้รับอนุมัติ เนื่องจากมีฐานเงินเดือนไม่สูง หรือขาดคนค้ำประกัน แต่ตอนนี้ปัญหาดังกล่าวจะหมดไป ด้วย […]

อ่านเพิ่มเติม
Debt management

ผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลเสียกว่าที่คิด

ในการกู้ยืมสินเชื่อจากสถาบันการเงิน สิ่งที่สำคัญที่ผู้กู้สินเชื่อพึงระวัง คือ การมีวินัยในการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่ชำระหนี้ ซึ่งจะทำให้เกิดผลกระทบต่อตัวเองในหลายประการ การผิดนัดชำระหนี้ของสถาบันทางการเงิน ทำให้เกิดค่าใช้จ่ายตามมามากกว่าปกติทั้งดอกเบี้ยที่เพิ่มมากขึ้น หรือหากเกินระยะเวลาที่กำหนด ก็จะต้องถูกปรับด้วยอัตราดอกเบี้ยผิดนัดชำระ และค่าใช้จ่ายในการติดตามทวงถามหนี้ ซึ่งจะถูกเรียกเก็บอีกด้วย 2. เสียประวัติการชำระหนี้ การเสียประวัติผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่ชำระหนี้ จะส่งผลเสียคือทำให้เราไม่สามารถขอสินเชื่อได้อีกในอนาคต เนื่องจากสถาบันการเงินจะเข้าไปปดูประวัติการชำระหนี้จากข้อมูลเครดิตบูโรซึ่งเป็นการบันทึกประวัติชำระเงินรายเดือนและจะค้างอยู่ในฐานข้อมูลเป็นระยะเวลา 3 ปี 3. ถูกดำเนินคดีฟ้องร้อง หากมีการค้างชำระหนี้ในระยะเวลาที่ยาวนาน สถาบันการเงินจะทำการฟ้องร้องคดีแพ่งต่อลูกหนี้ เพื่อให้ชำระหนี้คืน โดยผลกระทบหนักสุดคืออาจจะถูกตัดสินให้เป็นบุคคลล้มละลาย การมีวินัยในการชำระหนี้ จึงเป็นสิ่งสำคัญมากในการเป็นลูกหนี้ที่ดี และจะช่วยหลีกเลี่ยงปัญหาที่ตามมาได้

อ่านเพิ่มเติม
1 2
line